Home Ressources & Economie Mesure concernant les procédures d’application du financement pour l’acquisition d’un premier logement.

Mesure concernant les procédures d’application du financement pour l’acquisition d’un premier logement.

by Samia Sghaier

مذكرة إلى البنوك عدد 91 لسنة 7192 ***

الموضوع : حول الإجراءات التطبيق ي ة لاستعمال خط ال تمويل بمبلغ 711 مليون دينار المُخص ص لتغطية التمويل الذاتي لاقتناء مسكن في إطار برنامج  » المسكن الأو ل  » .

إن محافظ البنك المركزي التونسي،

بعد الاطلاع على القانون عدد 35 لسنة 7102 المؤر خ في 72 أفريل 7102 المتع ل ق بضبط النظام الأساسي للبنك المركزي التونسي ،

وعلى القانون عدد 84 لسنة 7102 المؤرخ في 00 جويلية 7102 المتع ل ق بالبنوك والمؤسسات المالية ،

وعلى القانون عدد 24 لسنة 7102 المؤر خ في 02 ديسمبر 7102 المتع ل ق بقانون المالية لسنة 7102 وخ ا صة الفصل 20 منه ،

وعلى الأمر الحكومي عدد 020 لسنة 7102 ال مؤر خ في 10 جانفي 7102 المتعل ق بضبط شروط الانتفاع ببرنامج المسكن الأو ل وصيغ وشروط الانتفاع بالقرض الميس ر لتغطية التمويل الذاتي وإجراءات إسناده كما تم تنقيحه ب الأمر الحكومي عدد 190 لسنة 7102 ال مؤر خ في 74 مارس 7102 ،

وعلى الاتفاق ي ة الم ُ برمة بين الدولة التونس ي ُ ة، م م ث لة في شخصي وزيرة المال ي ة ووزير التجهيز والإسكان والتهيئة التراب ي ة، والبنك المركزي التونسي، من جهة، والبنوك المنخرطة في برنامج « المسكن الأو ل »، من جهة أخرى، والتي تحد د الواجبات والالتزامات المحمولة على الأطراف المعن ي ة بتنفيذ البرنامج المذكور،

ي علم البنوك بما يلي :

الفصل الأو ل : ت ضبط هذ ه المذكرة إجراءات تطبيق بنود الاتفاق ي ة المشار إليها أعلاه وفق أحكام الأمر الحكومي الآنف ذكره المتعل ق بضبط شروط الانتفاع ببرنامج  » المسكن الأو ل  » ُ وصيغ وشروط الانتفاع بالقرض الم يس ر لتغطية التمويل الذاتي وإجراءات إسناده .

ُ

ُ

الفصل 7 : ي ستعمل خط التمويل بمبلغ 711 مليون دينار، المُخص ص من ميزانية الدولة ، لتغطية ال تمويل الذاتي في شكل تمويل ُ م يس ر ي سند لل عائلات متوس طة الدخل ُ التي تستجيب للشروط الم بي نة أدناه وذلك قصد تمكينها من اقتناء مسكن في إطار ال برنامج . وتتم ث ل هذه الشروط فيما يلي :

  • -لا تمتلك العائلة مسكنا،
  • -يتراوح معد ل دخل ها الشهري الخام بين 8,2 و 01 مرات الأجر الأدنى المهني المضمو ن،
  • -يكون المنتفع أو قرينه أجيرا .

ُ

و ي عد مسكنا أو لا المسكن ُ الم عد للس كنى بصفة أصل ي ة و المتكو ن على الأقل من غرفتين و قاعة استقبال ولا يتجاوز ث من التفويت فيه 711 ألف دينار دون اعتبار )… المصاريف (تسجيل وتأمين ، يتم توفيره من :

  • -المنتوج العقاري لل باعثين ال عقار ي ين العمومي ين أو الخواص ال مرخ ص لهم من المس ا كن ُ الجاهزة أو التي هي في طور الإنجاز أو الم برمج إنجاز ها ،
  • -ال مساكن الجاهزة على ملك الخواص من غير الباعثين العقار ي ين.

ُ

الفصل 3 : ي ُ سند القرض الم يس ر ، من قبل البنوك المنخرطة في البرنامج، لتغطية التمويل الذاتي ، : وفق الشروط التالية

  • -: المبلغ الأقصى للقرض 71 % من ثمن التفويت على أن لا ي تجاوز 81 ألف دينار ،
  • -مد : ة الإمهال 2 سنوات دون فائض قبل بداية تسديد القرض ،
  • -مدة الس داد بعد انقضاء مد ة الإمهال : 2 سنوات،
  • -: نسبة الفائض 7 % ،
  • -الضمان : رهن لفائدة البنك الم ُ مو ل .

يتم وجوبا التنصيص في العقد المبرم بين البنك والحريف على :

  • -تحميل المبالغ غير المسد دة في آجالها بعنوان القرض الم ُ يس ر نسبة الفائض فة الموظ على هذا التمويل يُضاف إليها نقطة مائوية واحدة ( 0 % ) ،
  • -سقوط حق الانتفاع بالتمويل الم ُ يس ر في حالة التفويت في العقار خلال مدة الاثنتي عشرة سنة من تاريخ إبرام عقد البيع. وفي هذه الحالة، يتعين على المنتفع خلاص مبلغ التمويل الم ُ يس ر بنسبة فائض تساوي نسبة فائض القرض الم ُسند من البنك، تحتسب من تاريخ صرف مبلغ القرض الم ُ يس ر.

ُ

الفصل 4 : بالنسبة للتمويلات في إطار الصيرفة الاسلام ي ة ، ي سند التمويل ُ الم يس ر لتغطية التمويل الذاتي : وفق الشروط التالية

  • -القيمة القص و ى لل تمويل : 71 % من ثمن التفويت على أن لا يتجاوز 81 أ لف دينار ،
  • -مد ة الإمهال : 2 سنوات،
  • -مدة الس داد بعد انقضاء مد ة الإمهال : 2 سنوات،
  • -هامش الربح السنوي : 7 % بعد انقضاء مدة الإمهال ،
  • -الضمان : رهن لفائدة البنك الم ُ مو ل .

يتم وجوبا التنصيص في العقد المبرم بين البنك والحريف على :

  • -التزام المنتفع بدفع نسبة 1 % ت ُ وظ ف على المبالغ غير المستخلصة عند ُ الم ماطلة ،
  • -سقوط حق ُ الانتفاع بالتمويل الم يس ر في حالة التفويت في العقار خلال مدة الاثنتي عشر ة سنة من تاريخ إبرام عقد البيع . و في هذه الحالة ، يتع ي ن على المنتفع دفع ُ خطي ة مالية تساوي الفارق بين هامش الربح الم طب ق من البنك وهامش الربح السنوي المشار إليه أعلاه يتم احتسابها من تاريخ صرف مبلغ التمويل.

الفصل 5 : على كل راغب في الانتفاع ب تدخلات البرنامج تقديم مطلب لدى إحدى البنوك المنخرطة وفق الأنموذج الوارد بالملحق عدد 0 يكون مصحوبا ب الوثائق المدرجة بالملحق عدد 7 .

الفصل 6 : ي تو ل ى البنك دراسة المطالب طبقا للإجراءات المعمول بها في القطاع البنكي ولشروط الانتفاع المب ي نة أعلاه.

على البنك إجراء المعاينات والاختبارات الضرورية حسب ما هو معمول به للتثبت من القيمة الحقيقية للمسكن الراجع بالملك ي ة للخواص من غير الباعثين العقار ي ين، و عل يه ُ التثبت كذلك من أن المسكن الم زمع اقتناؤه في إطار البرنامج تم بناؤه بترخيص ُ وم كتمل البناء ويحترم تراتيب البناء والتعمير الجاري بها العمل.

ُ

ُ

ُ

الفصل 2 : ي البنك بدفـاتـر فتح التونسي المركزي حساب خاص ي سم ى  » ال حساب المركزي ل برنامج المسكن الأو ل » يشار إليه بالحساب المركزي . و ي فتح بدفـاتـر ال بنك ي حساب خاص غير منتج للفوائد سم ى « حساب تمويل برنامج المسكن الأو . ل » ويشار إليه بالحساب

ُ

الفصل 8 : تتكو ن موارد حساب تمويل برنامج المسكن الأو ل من:

  • -المبالغ المسحوبة من الحساب المركزي بعنوان مبالغ ال تمويلات ُ الم يس ر ة ،
  • -المبالغ المسحوبة من الحساب المركزي بعنوان العمولات الراجعة للبنك مقابل خدماته،
  • -الاستخلاصات المتعلقة بال تمويلات ُ الم يس ر ة .

وتت ل مث استعمالات الحساب في :

  • -المبالغ التي يتم صرفها بعنوان ال تمويلات ُ الم يس ر ة ،
  • -العمولات الراجعة للبنك المنخرط مقابل خدماته،
  • -المبالغ التي يقع تحويلها إلى الحساب المركزي بعنوان استخلاصات ال تمويلات ُ الم يس ر ة ،
  • -المبالغ التي يتم استرجاعها لفائدة الحساب المركزي بعنوان الملفات ُ الم تحص لة على الموافقة المبدئ ي ة والتي تم إلغاؤها لأي سبب كان.

الفصل 1 : يتم تمويل الحساب بواسطة سحوبات على موارد الحساب المركزي بعد تقديم مطلب سحب في آخر يوم عمل من كل شهر ، عبر نظام تبادل المعطيات للبنك المركزي التونسي ، م رف و ق ا ب قائمة في الموافقات المبدئ ي ة تتضم ن ال معطيات ُ الم ب ي نة با لملحق عدد 1 وذلك في شكل ورقة EXCEL . كما يتم ال تصريح بنفس المعطيات ُ الم والشروط للصيغ طبقا ب ي لمركزية التصاريح إعداد بدليل نة ُ المعلومات الم تو ف ر على موقع نظام تبادل المعطيات .

وي قوم البنك المركزي خلال العشر ة أيام الأولى من كل شهر ب تحويل المبالغ المطلوبة بعنوان ال تمويل ُ الم يس ر بعد استعمال نسبة %80 على الأقل من التحويلات التي تم صرفها لفائدة الحساب خلال الثلاثة أشهر الأخيرة .

الفصل 91 : على البنك الم ُنخرط صرف مبلغ ال تمويل ُ الم يس ر بصورة موازية لمبلغ التمويل ُ الم سند من قبل ه لفائدة البائع من الباعثين العقار ي ين أو الخواص من غير الباعثين العقاريين حسب الحالة عند استكمال جميع الإجراءات التعاقد ي ة للحصول على المسكن موضوع التمويل و القيام بكل الإجراءات اللازمة على غرار إمضاء العقود وتكوين الضمانات وإبرام عق و د تأمين على الحياة أ و تأمين تكافلي بعنوان مبالغ التمويل .

ويتم إعلام البنك المركزي بالتواريخ الفعلية لصرف مبالغ التمويلا ت ُ الم يس ر ة بغرض إعداد جدول استهلاك لكل منتفع .

الفصل 99 : على البنك الم ُنخرط القيام بكل الإجراءات الضرور ي ة لاستخلاص مبالغ ال تمويلا ت ُ الم يس ر ة التي حل أجلها بعنوان الأصل والفوائض أ والأرباح التعاقد ي ة وفوائض التأخير أو الخطايا المال ي ة وتنزيلها حال استخلاصها في الحساب .

يتم ُ توزيع المبالغ الم ستخلصة بالتناسب بين قسط ُ التمويل الم يس ر وقسط التمويل البنكي.

ُ

و ت حو ل الاستخلاصات إلى الحساب المركزي إثر نهاية كل ثلاث ي ة وفي أجل لا يتجاوز الأسبوع من بداية الثلاث ي ة الموالية مع موافاة البنك المركزي التونسي بكشف مفص ل مستخرج من منظومته المعلومات ي ة يتضم ن الاستخلاصات المنجزة بعنوان الثلاث ي ة المعن ي . ة

ُ

ت وظ ف على المبالغ المستخلصة من قبل البنك الم ُ نخرط والتي لم يقع تحويلها في الأجل المذكور أعلاه خط ي ة مال ي ة تحتسب على أساس نسبة الفائدة في السوق النقدية.

الفصل 97 : في صورة عدم الا ستخلاص ال جزئي أو ال ك ل ي ل ُ لمبالغ الم سندة بعنوان تمويل المسكن وبعد استنفاذ كل الاجراءات القانون ي ة اللازمة لاستخلاصها، يلتزم البنك المُنخرط ، وفقا لبنود الاتفاق ي ة المشار إليها أعلاه، بأولو ي ة تحويل المبالغ ُ الم ستخلصة ، بعنوان الأصل والفوائض أو الأرباح التعاقدية وفوائض التأخير أو الخطايا المالية ، إلى الحساب المركزي .

وفي حالة بقاء جزء من المبالغ المستحق ة غير م ستخل ص ، على البنك الم ُنخرط موافاة البنك المركزي التونسي بمحضر عجز .

ُ

الفصل 93 : لا ت وظ ف أي عمولات إضاف ي ة في حال خلاص التمويل الميس ر قبل الآجال . التعاقدي ة

الفصل 94 : ي ت قاضى البنك المُنخرط مقابل خدماته العمولات التالية :

  • -عمولة بـ 0 % تحتسب على أساس المبالغ التي يتم صرفها خلال السنة بعنوان ال تمويل الذاتي المسند على موارد الحساب،
  • -عمولة بـ 1 % تحتسب على أساس مبالغ الاستخلاصات السنو ي . ة

ُ

ويقع تحويل العمولات المذكورة أعلاه سنو ي ا بواسطة سحوبات على موارد الحساب المركزي بعد تقديم البنك لمذ ك ت رة في الغرض بي ن مبالغ ال تمويلات التي تم صرفها ومبالغ الاستخلاصات المنجزة بعنوان السنة.

الفصل 95 : على البنك المُنخرط موافاة وزارتي المالية والتجهيز والإسكان والتهيئة التراب ي ة والبنك المركزي التونسي في مو ف : ى كل ثلاثة أشهر بـ

  • -ُ كشوفات السحوبات الم نجزة على موارد الحساب المركزي،
  • -كشوفات المبالغ التي تم صرفها على موارد الحساب،
  • -جدول يتضم ُ ن المبالغ الم ُ ستخلصة وغير الم ُ ستخلصة بالنسبة لكل م نتفع،
  • -جدول يتضم ن المساكن التي تم إبرام عقود نهائية بشأنها،
  • -جدول يتضم ن مختلف موارد واستعمالات الحساب.

الفصل 96 : لغاية تسريع صرف المبالغ المطلوبة من قبل البنوك سواء بعنوان التمويلا ت ُ الم يس ر ة أو بعنوان العمولات الراجعة لها بمقتضى انخراطها في البرنامج و قصد تأمين تحويل هذه المبالغ للحساب المخص ص للبرنامج دون سواه ، يتعي ن على البنوك المعن ي ة موافاة البن ك ُ المركزي التونسي بم عر ف الهو ي ة البنك ي ة للحساب يتم استعماله لغاية إنجاز كل التحويلات للبنك في إطار البرنامج .

كما يتعي ن على كل بنك منخرط في البرنامج تعيين مخاطب أو أكثر من بين إطاراته يتم الاتصال به في كل ما يتعل ق بتنفيذ البرنامج ومتابعة الملفات المتع ل قة . به وتتم للغرض موافاة البنك المركزي التونسي باسم المخاطب وصفته وعنوانه الإلكتروني ورقم هاتفه.

الفصل 92 : يتع ي ن على البنك ُ الم نخرط تكليف مراقبي حساباته بإعداد تقرير سنوي حول مدى احترام أحكام هذ ه الم ذكرة . ويحال هذا التقرير إلى وزارتي المالية والتجهيز والإسكان والتهيئة الترابية والبنك المركزي التونسي في أجل لا يتجاوز ثلاثة أشهر من نهاية كل سنة .

الفصل 98 : ت دخل هذ ه ُ الم ذ ك رة حيز التنفيذ من تاريخ الإشعار به ا .

المحافظ

الشاذلي العياري

ملحق عدد 9 : مطلب انتفاع ببرنامج  » المسكن الأو ل « 

التاريخ التمويل البنكي

إ مضاء du financement bancaire Montant

المنتفع

المنتفع

Bénéficiaire Le

الاسم :

.

……………………………..

..

.

.

…………….

Prénom :

اللقب :

………………………

.

…………….

……….

………..

Nom :

رقم ب . ت . و

:

/__/__/__/__/__/__/__/__/

: N° de la C.I.N الجنس :

……………

………………….

…………

: Genre

تاريخ الولادة

: /__/__/__/__/__/__/__/__/

Né)e( le

مكانها

:

………………

.

…..

………………….

:

Lieu

الحالة المدنية :

………….

……………

………

: . Etat Civil

ال مهنة

:

………..

…..

..

…………….

………………

Profession :

رقم التسجيل بالصندو ق الاجتماعي

:

/__/__ /__/__/__/__/__/__/__/__/

: N° d’affiliation )CNSS/CNRPS(

العنوان :

……..

.

…………….

……..

………………………………..

:

Adresse

الترقيم البري دي :

………………

.

……

:

Code postal

الهاتف :

…………………..

..

..

.

……………

: Tél الدخل السنوي الخام :

……..

.

………..

……

…..

…………

:

Revenu annuel brut

البائع

endeur Le v

باعث عقاري

..

الاسم الاجتماعي

……..

………….

………….

………..

Raison sociale

رقم السجل التجاري

………..

……………….

……..

………..

N° du RC

المعرف الجبائي

……..

………….

………….

………..

Matricule fiscal

رقم الترخيص

……..

……

..

…………

….

…….

………..

N° d’agreement

العنوان

……..

….

.

……….

.

.

………

………….

….

.

……

Adresse

الترقيم البريدي .

…………

.

Code postal الهاتف

…..

..

….

……

Tél

الخواص من غير الباعثين العقاريين

الاسم

…………

..

……………..

..

.

…….

…………….

Prénom

ا ل ل قب

…………………….

.

………….

…..

……….

………..

Nom

رقم ب .ت.و

/__/__/__/__/__/__/__/__/

N° de la C.I.N

العنوان

…….

…..

……….

.

.

……

..

….

…………………..

Adresse

الترقيم البريدي .

…………

.

Code postal الهاتف

…..

..

..

….

……..

Tél

المسكن

ogement e l L

العنوان :

……..

.

…………….

….

…..

……..

……

…….

…………………………………………………………

………………….

: Adresse

الولاية :

……..

.

…………….

….

…..

……..

……

……

.

.

…………….. ….

الترقيم البريدي

:

……..

……………

.

……

:

Code postal

ال مساحة (م 2 ) :

…………………………..

: )m2( Superficie

مكوناته

:

……..

.

.

………..

………………..

….

…………

:

Composition

ثمن التفويت :

……..

.

……..

…….

…………

……..

:

Le prix

الرسم

العقار

ي

:

…….

…………

.

.

………

………

.

…….

: foncier

Titre

القرين

onjoint Le c

الاسم

.

…………..

……………………….

……………..

Prénom

اللقب

…….

…………………………………….

……

….

………..

Nom

رقم ب . ت . و

/__/__/__/__/__/__/__/__/

N° C.I.N

المهنة

………..

…..

…….

…………

.

…….

………….

Profession

رقم التسجيل بالصندو ق الاجتماعي

:

/__/__ /__/__/__/__/__/__/__/__/

: N° d’affiliation )CNSS/CNRPS(

تاريخ الولادة

:

/__/__/__/__/__/__/__/__/

Né)e( le

مكانها

:

…………….

.

…….

………………….

: Lieu

الدخل السنوي الخام :

……..

……

….

.

….

………

:

Revenu annuel brut

الهاتف :

…………………..

..

..

.

……………

: Tél

التمويل

Financement

البنك

……….

..

…………….

….

………………

………………

La banque الفرع

……….

..

..

….

.

..

.

.

……………………

.

…..

Agence

مبلغ التمويل الميسّر

…………………

………..

………………………

…..

………………

du financement aux conditions favorables Montant

مبلغ

…………………….

….

…..

….

…..

………..

…..

…………….

…..

………………

ملحق عدد 7

الوثائق ال م كو نة للملف بالنسبة لل م نتفع وقرينه إن وجد

  • 0 -كشف في العقود المسج لة باسم الم ُ نتفع وقرينه إن و ُجد ُ م ستخرج من القباضة المال ي ة،
  • 7 -ُ تصريح على الشرف م عر ف بالإمضاء بعدم ملك ي ُ ة الم نتفع لمسكن،
  • 1 -ُ وثيقة حجز للمسكن م س ل مة من قبل باعث عقاري ُ م رخ ص له وفق مقتضيات الفصل ال تاسع جديد من الأمر الحكومي المذكور في صورة اقتناء مسكن من باعث عقاري ، أو التزام ا بالبيع معر فا بالإمضاء في صورة اقتناء مسكن على ملك الخواص من غير الباعثين العقاريين، يتضم ُ ن وجوبا موقع المسكن وم كو ناته والثمن المتفق عليه مرفقا بوثيقة تفيد ملك ي ة البائع للمسكن (شهادة ملكية، عقد شراء، حكم، …) ونسخة من رخصة البناء .
  • 8 -شهادة أجر سنو ي ة،
  • 2 -شهادة خلاص شهر ية بالنسبة للثلاثة أشهر الأخيرة ،
  • 2 -كشف للأجور المصر ح بها لدى الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي (بالنسبة للقطاع الخاص)،
  • 2 -مضمون ولادة،
  • 4 -ما يفيد كفالة الأبناء بالنسبة للمفارقين والأرامل،
  • 9 -التصريح بالدخل السنوي للسنة المنقضية.

ملحق عدد 3 : المعطيات المطلوبة في قائمة الموافقات المبدئ ي ة

Prénom
Nom
Numéro CIN
Genre M/F
Date de naissance
Lieu de naissance
Etat civil
Bénéficiaire Profession
Référence de l’affiliation à la sécurité sociale (CNSS/CNRPS)
Adresse du bénéficiaire
Code postal du bénéficiaire
Revenu annuel brut
Revenu annuel disponible
Numéro de téléphone
Prénom
Nom
Numéro CIN
Date de naissance
Conjoint Lieu de naissance
Profession
Référence de l’affiliation à la sécurité Revenu annuel brut
Revenu annuel disponible
Numéro de téléphone
logement Numéro du registre de commerce
Matricule fiscal
du promoteur
Référence de l’agrément Adresse
du
Code postal
Numéro de téléphone
Prénom
Propriétaire Numéro CIN Adresse
Code postal
Numéro de téléphone
La banque
Code Banque
Montant Taux d’intérêt annuel
Charge mensuelle de
remboursement
Financement
Charge mensuelle de remboursement
Adresse Code postal
Superficie (m 2 ) (y compris la surface commune)
Nombre de pièces (y compris salon)
Référence de l’immatriculation foncière
Prix du m2 couvert
Prix d’acquisition
Facebook Comments Box

Leave a Comment

موقع أحباء إذاعة المنستير

adioMonastir.com est né pour réunir les fans de Radio Monastir et pour permettre sa diffusion sur Internet. Radio Monastir.com a permit de faire parvenir les programmes de notre radio à un grand nombre d’auditeurs qui ne peuvent la recevoir en FM dès septembre 2008. Radio Monastir est forte d’une histoire qui a débuté un 3 Aout 1977, Radio Monastir émet en langue arabe et en FM.

@2015-2025 – All Right Reserved. موقع أحباء إذاعة المنستير